Потребительские кредиты бывают двух видов: целевые и нецелевые. Целевые займы даются на конкретную цель: покупку автомобиля, оплату образования, ремонта и т.д. Нецелевые кредиты можно тратить на любые цели — отчитываться перед банком при этом не нужно. Но есть исключение: согласно закону «О потребительском кредите (займе)» нецелевой кредит нельзя пустить в бизнес.

Некоторые предприниматели пренебрегают этим правилом, и в последнее время участились случаи, когда ИП вкладывают полученные потребительские кредиты в бизнес. Это происходит потому, что банки не вправе требовать, чтобы заемщики предоставляли информацию о том, на что они тратят нецелевые деньги.

Такое положение дел беспокоит Центробанк: использование денег для бизнеса повышает риск того, что заемщик не сможет их вернуть. Поэтому подразделения ЦБ стали чаще запрашивать у банков информацию о том, на что ИП-заемщики расходуют средства, полученные при оформлении нецелевого займа. Если кредитные организации не могут предоставить эти данные, Центробанк требует досоздавать резервы по таким ссудам. Это требует от банков дополнительных расходов и в будущем может привести к увеличению процентных ставок.

В Национальном совете финансового рынка (НСФР) считают требования ЦБ незаконными. Но Центробанк уже готовит законопроект, который обяжет банки контролировать использование нецелевых кредитов. В НСФР уверены, что такая мера увеличит количество жалоб со стороны заемщиков на неправомерное истребование информации — в итоге банкам придется тратить больше денег и сил на обработку таких жалоб.